La proporción de hipotecas "gravemente comprometidas" aumentó en el primer trimestre en 37 estados, según el informe ATTOM

Un nuevo informe encuentra que el porcentaje de hipotecas estadounidenses consideradas "gravemente bajo el agua" aumentó en el primer trimestre de 2024, mientras que la proporción de hipotecas "ricas en acciones" cayó por tercer trimestre consecutivo.

El informe de la firma de datos inmobiliarios ATTOM encontró que la proporción de viviendas hipotecadas que estaban seriamente bajo el agua aumentó ligeramente en el primer trimestre de 2024 del 2,6% al 2,7% de todas las hipotecas residenciales. Define "gravemente bajo el agua" como hipotecas con una relación préstamo-valor del 125% o más, lo que significa que los propietarios deben al menos un 25% más que el valor de mercado estimado de la propiedad.

La tendencia de aumento de las hipotecas gravemente sumergidas prevaleció en 37 estados durante el primer trimestre, y los mayores aumentos en relación con el cuarto trimestre de 2023 se produjeron en Kentucky, pasando de dos puntos porcentuales al 8,3%; Virginia Occidental, un punto más, hasta el 5,4%; Oklahoma, del 5,5% al ​​6,1%; Arkansas, medio punto más, hasta el 5,7%; y Delaware, del 2,3% al 2,7%.

También hubo disminuciones notables en el porcentaje de hipotecas seriamente hundidas en varios estados desde el cuarto trimestre de 2023 hasta el primer trimestre de 2024, incluido Missouri, del 5,6% al 4,5%; Mississippi, del 8% al 7,1%; Arizona, del 1,9% al 1,6%; y Hawaii, bajando del 1,7% al 1,6%

Los estados con la mayor proporción de hipotecas seriamente hundidas fueron Luisiana (11,3%) y Wyoming (8,8%), seguidos de Kentucky, Mississippi y Oklahoma. Los estados con la menor proporción de hipotecas seriamente hundidas fueron Vermont (0,8%), Rhode Island y New Hampshire (1,1% cada uno), California (1,2%) y Massachusetts (1,3%).

Entre 107 áreas metropolitanas con poblaciones de más de 500.000 residentes, las áreas metropolitanas con la mayor proporción de hipotecas que estaban seriamente bajo el agua fueron Baton Rouge (13,4%) y Nueva Orleans (7,3%) en Luisiana, seguidas por Jackson, Mississippi (6,5%). , Little Rock, Arkansas, (6%) y Syracuse, Nueva York (5,6%).

El porcentaje de hipotecas residenciales que se consideraban "ricas en capital", lo que significa que los propietarios tenían una relación préstamo-valor del 50% o menos, por lo que el propietario tiene al menos el 50% del capital, en el primer trimestre de 2024 cayó al 45,8%, una una disminución del 46,1% en el trimestre anterior y del 47,2% desde el primer trimestre de 2023. Eso significa que la proporción nacional de hipotecas ricas en acciones alcanzó el nivel más bajo en dos años.

Los niveles ricos en acciones disminuyeron en 26 estados trimestralmente y en 25 estados respecto del mismo trimestre del año anterior. Las mayores caídas trimestrales se produjeron principalmente en Kentucky, 28,7% desde 35,4%; Carolina del Sur, 40% desde 42,4%; Georgia, 43,7% desde 46%; y Delaware, 37,2% desde 39,4%.

Los estados donde el nivel de hipotecas ricas en acciones aumentó más trimestralmente fueron Dakota del Sur, del 49,8% al 51,5%; Hawaii, sube un punto y medio hasta el 56,5%; Montana, 57,3% a 58,7%; Dakota del Norte, del 30,4% al 31,5%; y Mississippi, un punto más, hasta el 38,3%.

"Los balances de los propietarios de viviendas siguen beneficiándose enormemente de los tiempos de auge en forma de capital elevado que puede utilizarse para financiar todo tipo de cosas, desde renovaciones de viviendas hasta la creación de empresas", dijo el director ejecutivo de ATTOM, Rob Barber, en un comunicado. "Aun así, las ganancias inesperadas están empezando a erosionarse poco a poco en medio de crecientes señales de que el mercado ya no está tan sobrecalentado".

"Es demasiado pronto para hacer declaraciones amplias sobre la dirección del mercado, especialmente después de los meses de otoño e invierno, que suelen ser más lentos. Pero en medio de las tendencias recientes, la temporada de compras de primavera de este año será de gran importancia para decirnos si hay una nueva tendencia larga. desarrollo de un patrón de mercado a corto plazo", añadió Barber.